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京师法律实务|遭遇消费陷井借贷两百万债务被起诉,两审法院最终裁定驳回原告起诉,移送公安机关处理——一


【案情简介】

Z某某作为原告以X某某在2018年8月写下的借条190余万元、X某某写下的190余万元收条及相关银行转帐记录作为证据于2018年12月向南京市秦淮区人民法院起诉,要求被告X某某立即归还借款190余万元及按年息24%计算利息。



证据表象对被告及其不利


原告Z某某向法院提供了被告X某某亲笔书写的借条、收条及相关银行转帐记录这样能够相互印证、证明被告X某某借款的事实这样强有力的证据,被告X某某存在着极大的败诉风险。



被告的诉讼目标


被告X某某认为其在原告Z某某处消费了巨额的化妆美容产品,导致被告X某某不断向原告Z某某借高利贷来维持,以致于最终产生了190余万元的借款。被告X某某及其亲属的诉讼目标是法院判决驳回原告Z某某的诉讼请求。


诉讼策略


ag放水特征|平台韦伟律师及其团队潘蕊律师在接受被告X某某委托后,通过与被告X某某了解借贷发生的全过程,并指导并指导X某某及其亲属调取相关银行转帐及消费凭证且制作成表格,仔细研究案件所有的证据材料后认为将该案涉嫌“套路贷”,由民事转为刑事是一个较好的诉讼策略,这样不仅可以驳回原告的起诉还可以通过公安机关将双方之间的经济往来及X某某被骗一事彻底查清。


法院终审裁定采纳了被告代理律师的意见驳回原告的起诉,将有关案件材料移送公安机关


韦伟律师、潘蕊律师在法庭上提出,原告Z某某经营的化妆品个体工商户(美容产品店),在利用被告X某某皮肤出现问题后急于治疗的心理,为其推荐高价的、所谓有特效的化妆品,在明知被告X某某没有消费能力的情况下,对其进行高息放贷,以致于被告X某某购买了天价的化妆产品,这样一个消费陷井让其不断借高利息消费导致了需要向原告Z某某借高利贷来维持,以致于最终产生了190余万元的窟窿。而原告Z某某通过其获得的借条、欠条及转帐记录来通过诉讼的方式达到非法占有被告X某某财产的目的,已涉嫌“套路贷”中诈骗、合同诈骗、虚假诉讼等相关罪名,应由法院移送公安机关处理。

经过南京市秦淮区人民法院一审民事裁定、南京市中级人民法院二审民事裁定,最终采纳了被告代理律师的意见驳回原告(上诉人)Z某某的起诉,将有关案件材料移送公安机关。





民事案件代理过程中也要具有刑事思维意识,刑民皆会才能做到核常兼备。



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相关法律规定

根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”形式案件若干问题的意见》的相关规定,“套路贷”与民间借贷的区别有:

1.“套路贷”,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

2.“套路贷”与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系存在本质区别,民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收回本金并获取利息,不具有非法占有他人财物的目的,也不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。

司法实践中,应当注意非法讨债引发的案件与“套路贷”案件的区别,犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”与借款人形成虚假债权债务,不应视为“套路贷”。因使用暴力、威胁以及其他手段强行索债构成犯罪的,应当根据具体案件事实定罪处罚。

3.实践中,“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形:

(1)制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

(2)制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

(3)故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。

(4)恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

(5)软硬兼施“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

实施“套路贷”过程中,未采用明显的暴力或者威胁手段,其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的,一般以诈骗罪定罪处罚;对于在实施“套路贷”过程中多种手段并用,构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪的,应当根据具体案件事实,区分不同情况,依照刑法及有关司法解释的规定数罪并罚或者择一重处。


?律师介绍


韦伟 律师

韦伟律师,ag放水特征|平台合伙人律师、专业指导委员会专家顾问、京师金陵刑事辩护中心主任;南京市沭阳商会发起人、副会长兼秘书长;中国民产建国会江苏省委直工委会员;南京新闻广播电台《法律365》节目律师嘉宾,江苏新闻广播电台《高爽说法》节目律师嘉宾。自2006年从事律师行业以来为多家企业、事业单位提供法律顾问服务;承办的刑事案件中,有公安机关取保候审后撤案不移送检察院、检察院做出不起诉决定、法院判决无罪、判决免于刑事处罚、缓刑以及改变罪名减轻量刑等成功案例;承办的民事案件中有上诉二审案件改判胜诉等成功案例;在刑事辩护、金融法律服务、法律顾问等领域具有丰富的执业经验,就多个立法问题、热点法律事件接受多家媒体采访报道。

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